2012年8月29日 星期三

民間借款的可怕之處_"一角" 借十萬塊,一天利息100元

民間借款的可怕之處__"一角" 借十萬塊,一天利息100元

經常可以在報紙的分類廣告,或是路邊的電線桿上的黏貼式小廣告,看到「日息100」這樣的訊息。
這是地下錢莊的借貸廣告:借十萬塊,一天利息100元,這就是民間俗稱的「一角」

日息100,一年365天,總共要付出36500,也就是三萬六千五百,相對於十萬,就是36.5%。36.5%已經超過法律所允許的20%,是犯法的高利貸。
「一角二」就是日息120元,換算回來是年息43.8%,這也是常見的廣告。
也許你會說,對方宣稱「按日計息」,我只要借一個月,給他3000元的利息,反正只是周轉,不要去看百分比,3000塊我付得出來,沒有問題的。
這就是陷阱!
第一:會走投無路的人,通常是信用卡、現金卡及其他正常金融管道無法再借到錢的人,資金的需求不會只有十萬。
第二:地下錢莊是用複利來跟你計息。
當你的事業,需要幾十萬,甚至上百萬來周轉時,一天就是幾百塊到上千塊錢的利息。(剛出社會的大學生,一天的平均薪資可能還不到一千塊。)這時候利息的支出,很可能已經超過你原來算好的利潤了。
再來談到第二點,也是最可怕的一點:複利
有多可怕?來算算看。好,你要借十萬是吧?借一個月?好,來算一下:
100000 X 1.001 X 1.001 X 1.001 X…………….=134784.89
唉?一天100,三十天不就是3000嗎?這是國小數學呀!
老兄!你有沒有搞錯?我是開地下錢莊,又不是你老師,銀行算複利,我為什麼不算複利?你就是要還我134784,十三萬多啦!
手頭緊,不方便,再延一個月?那就是要還我181669.66,十八萬多啦!
借十萬,二個月要還十八萬多!
以上是以「正常情況」來模擬的計算結果。「正常情況」的複利,已經讓很多人還不起了,開地下錢莊的,會是「正常人」嗎?他們有他們的公式,我沒有借 過,所以無法得知真相,但是報上經常可以看到有人借一點錢,搞到家破人亡,還是還不清的情況,可見得他們的公式應該遠遠超過「正常」的公式。
再來說說信用卡、現金卡。
大多數的信用卡,利率都達到法定的上限:年息20%。金融機構畢竟還是受到法律的約束,所以不會亂算利息,但是也是有陷阱在裡面。
當你動用到「循環利息」時,未償還的部分會滾在一起,以複利計算。是的!複利又來了!
那些卡奴的形成,消費沒有節制加上信用擴張當然是很大的因素,但是有心還錢的人老是一直還不完,就是因為複利。
難怪,愛因斯坦會說:宇宙中威力最強大的就是複利。
(The most powerful force in the universe is compound interest.)

仙采手札

2012年8月26日 星期日

背信的總和


背信的總和
馬英九以化獨漸統為施政基調,這帖毫無民意的「仇扁傾中」藥劑已經失效,郝龍斌出面挺扁保外就醫,胡志強幕僚力拱參選黨主席,朱立倫新北千山獨行,以及各項經濟數據遽降,透露出馬英九這位領導人已達「背信的總和」。

馬總統的政治承諾向無誠信可言,過去他隨便踐踏陳水扁就可以獲得掌聲的局面,因為施政無能已然改觀;雖然黨內群雄逐鹿的時機未至,但他們內心和馬團隊「切割」的期待指數,就如義務役老兵破百,開始倒數饅頭了。

郝龍斌挺扁保外就醫,有其政治盤算;胡志強的幕僚三不五時挺胡選黨主席,也有各項前提;但若非馬中央早已喪失民心,再強的藩鎮諸侯必不敢反,馬英九如何「背信」,各路諸侯心中自有一本帳。

馬英九主政至今,舉凡黨政軍經和兩岸政策承諾,幾乎無一取信於民。他說總統不兼任黨主席,他說每半年與在野黨主席會面共談國是,他說國民黨的黨產要歸零;他 說國防預算要達到GDP三%,他說六三三政見做不到要捐半薪,他說和中國簽ECFA就可以和其他國家簽FTA,他代表的政府任憑中國打壓,絲毫不敢還擊。 他還有很多政見和承諾,可說是完全跳票。

他對「總統的頭家」賴帳,「民意」必然反撲。而滿朝充斥佞臣、酬庸之輩不絕的局勢不改,必然走向亡黨滅國;點滴在心頭的郝龍斌提前發出警訊,撼動得了「自我感覺良好」的馬總統嗎?橫豎是還看不出來!

手機_專利大戰// 美判三星 賠蘋果315億 / 蘋果告贏三星 宏達電反攻美市場?


專利大戰// 美判三星 賠蘋果315億
 美認定侵犯6專利 三星要上訴
〔編譯楊芙宜/綜合報導〕蘋果與三星的世紀專利大戰,繼南韓首爾法院二十三日裁決後,美國加州聯邦法院初審結果二十四日出爐,陪審團認定三星侵犯蘋果六項行動裝置專利權,必須賠償蘋果超過十.五億美元(約三一五億台幣)。三星隨後表示,將提起上訴,要求推翻這項判決。
儘管上述損害賠償金不到蘋果公司要求二十五億美元的一半,但遠高出三星預估,且仍為史上智慧財產權最高賠償金之一。由於陪審團認定,三星在多項專利當中為故意侵權,法官仍有權力裁罰高達三倍的賠償金。
二○○一年四月起,蘋果對三星提起專利侵權訴訟,三星則提起反訴。據彭博資訊數據,兩家公司為爭奪規模達二一九一億美元的智慧手機市場,在全球四大洲掀起國際專利訴訟大戰,涵蓋英國、澳洲、德國、南韓等約十國共有超過三十起官司進行當中。
蘋果、三星訴訟 全球超過30件
美國聯邦陪審團經過兩天半二十二小時的討論,針對蘋果與三星提出的六百多項問題進行回應。蘋果指控三星侵犯其四項設計、三項軟體的專利權,提出二十五億至二十七.五億美元的損害賠償。三星則指控蘋果侵犯其五項專利,要求最高四.二一八億美元專利權損害賠償。
陪審團裁定,蘋果主張含外觀包裝(trade dress)在內的七項專利有效;除了iPad平板電腦外型設計的一項專利外,三星侵犯蘋果其他六項專利,其中,包括三項涵蓋智慧手機iPhone外型與螢幕圖示的專利。
在三星反訴蘋果一案,陪審團裁定,三星專利有效,但蘋果並未侵犯三星所主張的五項專利中任何一項,故不需賠償。
就此,三星回應表示,「對美國消費者來說,這項裁決不應視為蘋果的勝利,而是美國消費者的損失。」並認為專利法被操縱,使蘋果得以壟斷矩形圓角外觀,以及三星與其他公司每天都在改進的技術。
蘋果則聲明表示歡迎這項裁決,對陪審團付出努力、傾聽蘋果的故事表示感謝,「本案審理期間許多證據顯示,三星抄襲蘋果產品的嚴重程度超乎我們原來想像,蘋果與三星間訴訟不僅攸關專利與金錢,更攸關價值。」
蘋果提三星禁售令 美擬920開庭
週五蘋果並向法院提出禁售三星相關產品的初步禁制令動議。法官高蘭蕙諭令,蘋果八月二十九日前提出禁制令要求,包括詳細數據與判決結果適用哪些三星產品,三星有兩週時間研擬回應。但三星律師要求延長時間準備後獲准,法官擬定九月二十日開庭審理。
美 國聯邦陪審團共有九人,由七男二女組成,年紀介於二十出頭至六十多歲,其中五人在五十歲以上,僅一人具專利相關經驗。儘管陪審團職業沒有太多科技行家,但 過半具有科技相關背景,包括四人任職英特爾、AT&T電信等科技公司、一人任職硬碟機公司,其中兩人為工程師。
有趣的是,陪審員僅一人有蘋果手機,兩人持有三星一般手機,但沒有人持三星智慧手機。樂金(LG)手機最受陪審團青睞,有三人持有。

==============================================  
蘋果告贏三星 宏達電反攻美市場?
 三星可能被要求退出美市場
〔記者王憶紅/台北報導〕南韓三星電子Samsung與美國蘋果公司Apple專利侵權官司,美國法院陪審團認定三星敗訴,必須賠償超過十億美元。與蘋果有多場專利侵權訴訟的宏達電表示,對此判決,不便給予回應。
不過,市場人士認為,目前只是初判,若後續蘋果立即要求三星手機禁止進入美國市場,對宏達電而言可說是一項正面的意義,因為,目前即將進入第四季手機銷售旺季,在三星更改設計、刪除侵權專利前的空窗期,對宏達電手機銷售是一項利多。
蘋果告宏達電案 不受影響
三 星敗訴後,也讓市場將關注焦點放在蘋果二告宏達電的侵權官司上;蘋果二告宏達電侵犯四項專利,初判將在十一月七日公布。工業技術研究院產經中心經理王英裕 指出,蘋果告三星、蘋果告宏達電是兩件獨立事件,而且提告侵權的內容不同,也非集中在Android作業系統,因此三星的敗訴,對宏達電十一月的初判,影 響不大。
三星初判敗訴之後,蘋果對三星會採取何種動作,目前則不得而知,但是根據蘋果已故創辦人賈伯斯(Steve Jobs)所言,蘋果對競爭對手提起的專利訴訟,是要競爭對手退出市場,而非要權利金。換言之,在三星更改外觀設計、推出無侵權產品前,對宏達電手機在美 銷售不啻是一項利多。
另外,蘋果點燃全球智慧型手機專利侵權戰,蘋果全球首告對象是宏達電,但在宏達電手機銷售節節敗退、三星橫掃市場後,蘋果已將矛頭對準三星,全力圍堵三星,兩虎相爭下,讓宏達電有喘息機會,對宏達電也可說是正面。
根據市調公司IDC資料顯示,三星第二季手機全球市佔率為卅二.六%,蘋果是十六.九%,宏達電則為五.七%;而三星的出貨量為五千零二十萬支,約是蘋果二千六百萬支的兩倍,宏達電僅八百八十萬支。
==============================================
 市場看法…/非蘋陣營受累 三星沒全輸
〔編 譯楊芙宜/綜合報導〕蘋果擊敗三星贏得美國專利訴訟,確認蘋果在智慧手機領域的創新角色,直接衝擊採用Google的Android作業系統非蘋果陣營, 包括三星在內,並施壓宏達電(hTC)、樂金(LG)等智慧手機廠商恐需更改與iPhone類似的設計。然而三星並非全輸,得以藉此進一步鞏固其全球智慧 手機市佔率的領先地位。
波士頓顧問公司揚基集團(Yankee)分析師Carl Howe指出,這是蘋果的大勝,有利於創新,它代表如果你現在創造某樣東西,其他人無法直接拿走採用,「從競爭的觀點來看,這項裁決認為你必須創造屬於自己的東西,抄襲是不對的。」
儘管Google公司對此項判決沒有立即回應,但美國有線電視新聞網CNN指出,Google恐將被迫調整Android介面。由於三星無法證明蘋果的專利無效,蘋果可能會繼續控告採用Android系統的智慧手機廠商,首當其衝的是該陣營最大廠商三星。
其他非蘋陣營廠商如宏達電、樂金、摩托羅拉、索尼等也都面臨必須被迫改變類似蘋果產品的設計。Google競爭者微軟(Microsoft)則可能是贏家,因為其他智慧手機廠商可能尋求採用Android之外的作業系統,讓微軟的智慧手機作業軟體得利。
芝加哥McAndrews, Held & Malloy律師事務所智慧財產權專家卡拉尼(Christopher Carani)認為,此裁決將促使未來手持行動設備在「設計」上大為創新,「必須創造與眾不同的視覺體驗,這對消費者相當有利。」
然而,英國衛報專欄作家持相反意見,認為這將強化蘋果在智慧手機與平板電腦產業的主導地位,一旦利用失控的專利訴訟打壓採用Android系統的對手,將阻礙市場競爭。
另外,三星已開始強化它在智慧手機市佔率領先的地位。三星在四月至六月當季銷售五千萬支智慧手機,幾乎為蘋果iPhone銷售量的二倍。儘管美國判決三星必須賠償蘋果十.五億美元,僅佔三星年度營收極小比例、約一.五%。
韓 國投資與證券(Korea Investment & Securities)分析師Seo Won-seok指出,從一年前蘋果、三星專利訴訟大戰開始,三星在新產品的設計上已經有些改變,在此裁決出爐後,三星將會進一步做更多改變,只要稍微提 高產品售價,就足以支付專利相關費用。
路透分析,三星技能定位在於「快速執行者」,能夠快速回應其他的創新;因此,即便日後禁售令發布,預期三星可很快推出經扭轉修改、沒有專利侵權的手持行動設備。


國債早失控 審計部、立院︰舉債已逾上限


國債早失控 審計部、立院︰舉債已逾上限
 〔記者王貝林/台北報導〕明年度國債將再創新高,立委警告台灣不要成為希臘,行政院長陳冲前天辯護 說依法都在控制範圍,但事實上,不管審計部或立法院預算中心的報告都顯示,我國依國際標準的實際負債早已超過舉債上限,都是以立法排除債限方式硬撐。立法 院預算中心並呼籲政府從嚴計算舉債方式,以免步上冰島、希臘後塵。

行政院上週四公布明年度中央政府總預算案債務未償餘額增為五兆二六九一億 元,占前三年度平均GNP的三十七.一%,雙雙創歷史新高,立院民進黨團憂心台灣變成亞洲的希臘或冰島。陳揆則辯護說,政府對債務處理有流量、存量及還本 三種方式,流量部分新債占歲出預算上限十五%,一○二年度為十四.六%;存量距四十%舉債上限還有四千億元的餘額;政府每年也依法就稅課收入的五%,編列 預算還本付息。

審計部︰我舉債逾40%比港韓高出許多

但審 計部一百年度中央政府總決算審核報告指出,政府一百年度未償債餘額四兆七六八五億元,占前三年度平均GNP的三十五.八八%,若加計未滿一年債務餘額二七 九○億元,並依國際貨幣基金(IMF)定義,計入普通基金及非營業特種基金的自償性債務,債務餘額總計將達五兆七六九四億元,占前三年度平均GNP的四十 三.四一%,早已超過四十%的舉債上限,更比今年四月IMF公布香港舉債三十三.八六%、韓國舉債三十四.一四%高出許多。

立院預算中心︰政府立法美化負債比率

立法院預算中心一○一年度中央政府總預算整體評估報告則點出政府以立法美化負債比率的不當做法。

預算中心報告指出,我國公債法對政府未償債務餘額的定義,並未依國際標準,計算未滿一年國庫券及短期借款,也未計入自償性債務,與實際的公共債務已有落差, 政府還另以立法方式,將九二一震災、眷村改建、SARS、石門水庫整治、治水、莫拉克及擴大公共建設等特別預算,甚至擴大就業及擴大公共建設等追加預算, 都以訂定特別條例或排除條款的方式,排除對流量(舉新債)、存量(未償債務總額)等舉債上限的規定,這些金額總計高達一兆七八二二億元,在在顯示我國近年 政府債務累積之速度遠超過預期。

預算中心報告並指出,政府未來各項退休年金負擔沈重,若加計這些潛藏性債務,未償債務餘額將飆破一一六%;為維持財政紀律,短期債務未償餘額上限應從嚴計算,當年度全額舉債之特別預算,不應計入未滿一年的短期債務舉債基礎,以免超額舉借。

一週大事〉2012年8月19日至8月25日

〈一週大事〉2012年8月19日至8月25日
國內:
●美國前司法部長拉姆齊.克拉克二十日到北監與前總統陳水扁會面,會後表示「陳水扁應該得到應有的醫療照顧,應該被釋放出來」。台北市長郝龍斌二十一日也主動呼籲相關單位正面處理陳水扁保外就醫問題。
●天主教樞機主教單國璽二十二日因肺腺癌造成呼吸衰竭去世,享壽九十歲,宗教界都對單樞機的歸天深感不捨。
●涉淫照偷拍案的富少李宗瑞逃亡廿三天,二十三日晚間在律師陪同下投案,否認迷姦、外流光碟,法院裁定收押。
●天秤颱風二十四日在屏東登陸,一天內在恆春降下六一一.五毫米雨量,刷新恆春設站一一七年來的最多單日及時雨量降雨紀錄。
國外:
●日本國會議員等團體有十人十九日凌晨游泳登上釣魚台島,並插上日本國旗,引發中國北京等十多個城市出現反日抗議,我國外交部長楊進添也召見日本駐台代表樽井澄夫表達嚴正抗議。
●中共前重慶市委書記薄熙來之妻谷開來,二十日因謀殺英國商人海伍德案被判處死刑,緩執行兩年。

南方朔_〈星期專論〉馬的十六個字誤國論

星期專論〉馬的十六個字誤國論
近年來,台灣一有大問題,馬總統就會祭出十六字箴言。他每次講的十六個 字,都是看起來很有學問,但事實上卻是語意含混,態度閃爍的語言遊戲。孟子說,一個統治者講話必須「昭昭」(清楚明白),人們才不會「昏昏」(茫然無所 措),而台灣的十六個字,則是講的人自己「昏昏」,老百姓和整個社會怎麼可能「昭昭」?於是十六個字愈多,台灣也就愈來愈亂。這是典型的十六字誤國!

十六字自吹自捧 誤盡台灣蒼生

而最糟糕的乃是他每次講出那十六個字,總是有一堆官僚及媒體打手,在那裡吹捧,把那十六個字說得好像蓋世無雙,這種自吹自捧,使得台灣整個被帶往錯誤的方向上,於是台灣遂愈錯愈多,終於搞到今天這種困境。

馬的第一次十六個字是「正視現實,開創未來,擱置爭議,追求雙贏」,這十六個字也是ECFA的理論基礎。對於ECFA,我是打從頭開始就反對。我反對的理由是:
(一)馬政府宣傳說有了ECFA,即可敲開東協加三的大門,我認為那是完全不可能的自欺之辭,現已證明我的判斷才對,馬政府全錯。

ECFA不重要 強化競爭才對

(二) 我不反對兩岸經貿交往,但馬政府卻有一種靠大陸的依賴心態,我認為那會加速台灣產業的空洞化及經濟自主能力的喪失。在馬政府吹噓ECFA之時,美國的主要 經濟學家梭羅(Lester Thurow)來台,他即表示過:「ECFA沒那麼重要,台灣自己提升競爭力才是重點。」但所有質疑ECFA的聲音,對於自認ECFA很偉大的馬政府,卻 完全聽不進去,到了最近,ECFA的頭號辯士尹啟銘才承認ECFA不如預期。馬政府後知後覺的程度真是少見。
(三)在ECFA的同時,對岸也在針對台灣的強項加緊努力,這意謂了它正加強對台的進口替代產業,今年台灣向對岸出口大幅下滑,顯示台灣的出口已被它的自製所替代。
我反對ECFA,最擔憂的乃是,由於台灣的依賴,會使中台形成一個分工體系,上游在中國,台灣則在下游,低技術的食品加工、餐飲、消費服務、旅遊觀光將成為台灣的主力,近年來馬政府在吹噓的也是這些產業,這也就是台灣的香港化。
新十六語言遊戲 未提經濟轉型
最近台灣的經濟成長率下滑到只有一.六六%,連保二亦不可能。這時馬又提出了新的十六個字:「排除障礙,調整心態,八年入T,能快就快。」這新的十六個字,更使人捏把冷汗,因為:
(一) 它對台灣的經濟轉型隻字未提,卻將台灣的經濟前途完全寄託在TPP上,這是如同前一階段完全寄託在東協加三一樣。這又是再一次認知錯誤。近年來,韓國經濟轉型快速,韓國自身產業的進步是原因之一,韓國與歐盟、美國、中國等簽訂FTA也是原因之一。
馬政府對韓國進步的第一部份從不去注意,總以為國際環境最為重要,這乃是新的十六個字將全部希望放在TPP上的原因。馬政府不知道國際環境固然很重要,自己競爭力的提升更重要,當自己的競爭力衰退,別國都在進步,自己也不可能在國際環境的開放中獲利。
誇大TPP效果 又是空頭支票
(二) 馬前幾年鼓吹簽了ECFA,就可進入東協市場,這已成了明日黃花的空頭支票,現在又再開TPP的支票,也難保不會再度空頭。知道國際經貿秩序的應當了 解,TPP乃是檀香山亞太峰會時美國的倡議,美國的企圖是想以TPP來取代東協加三和其他太平洋地區的經貿協議,它就可以藉著主宰TPP,而主宰跨太平洋 的經貿秩序,由於TPP明顯是在搞貿易對立,因此TPP倡議迄今,進展仍然有限,亞太許多國家都反應冷淡,拉丁美洲的主要經貿國家如智利、秘魯、哥倫比亞 和墨西哥等,則已正式成立「太平洋聯盟」,它們的一致立場,乃是拉丁美洲必須自己先行整合,然後才可和亞太地區整合,這也顯示出美國要用大鍋炒的方式,把 跨太平洋地區那麼多異質的國家炒成一鍋,情況不容樂觀。
先區域經貿合作 才有區域整合
經濟的區域整合,乃是自然形成的,必須有實質的區域經貿合作在先,正式的區域協議才會水到渠成,它很難由少數國家所左右。
因此,TPP的前景未必樂觀,馬將一個尚不明朗的TPP效果誇大,並用十六個字將它說得像是萬靈丹,它是雙重的不確定,與其開TPP的空頭支票,不如好好去規劃自己的經濟轉型。
「八年入T」,如果這個T不如預期,或入不了T,難道就任由台灣經濟繼續爛下去嗎?
馬依賴中國市場 亞洲最差回報

今天是個全球化的時代,由於全球競爭加速,優勝劣敗也變得更快,每個國家也更需要有自主的能力,不能有依賴的心態,馬政府的問題乃是它對大陸市場過度依賴, 依賴到完全不做任何努力的程度,人們應當記得ECFA簽訂之初,台灣由於沾到了大陸市場的邊,出口大幅增加,馬政府也變得得意洋洋,而今大陸緊縮,加上它 的進口替代能力增加,台灣的出口遂大幅下滑,今年台灣的經濟表現為亞洲最差,失業也是亞洲相關國家之冠,這都是馬政府依賴心態的回報。而到了這種程度,他 仍在動輒就搞十六個字的語言遊戲,提不出任何具體的對策。他的十六個字,真是誤盡蒼生、誤盡台灣!
(作者南方朔為文化評論者)

2012年8月22日 星期三

**中山醫學院轉系考詐騙_沈暄浤 /王金平?

**中山醫學院轉系考_沈暄浤_詐騙?
提醒各位:
打著周太太的招牌,宣稱可以幫忙轉牙醫系、醫學系,
事情沒辦,錢也一直要不回來。

沈喧浤自稱:(住台中市東區建X街)
民進黨張俊雄助理 (沈秘書)
中山醫學院新任董事
和周明仁太太很熟
和周太太女兒是"摯友" "準女婿",絕對核心分子
中正大學任教
和林敏霖議長、顏清標立委很熟,
和立法院長王金平"合夥"全國高速公路LED燈的生意,利潤驚人
幫忙申請中山醫學院新建大樓九億元的貸款 (由教育部次長主導)
代理鴻海LED燈管
台塑燃煤交貨利潤可觀 (台塑採購人員"配合") 
----------------------------------- 
沈顯堂醫師介紹時,說沈秘書和中山很熟。
向中山求證的結果,願意證明和沈無關係。
律師說:和本案有重要關系。
=======================================
 網路的效率真是無遠弗屆!
大陸的朋友,自求多福吧!

莲乡统战网--台商沈暄浤率队考察湘潭天易示范区


外表如人中龍鳳,口才便捷,心思靈敏,
奈何心入魔道,外貌稱頭,卻心如蛇蠍。
行事準則已偏離正道,利用法律漏洞,危害社會,

假冒檢警,騙取存款
把詐騙當工作,哪裡還有羞恥心、道德感?
天天有詐騙,只因刑則太輕。
守法的人淪為待宰羔羊,
相信別人,就是對自己殘忍。
惡法亦法,卻是幫兇。